台中律師林亮宇：以房養老、安享優質樂齡生活 @ 真亮法律事務所

Q：鄧先生已經六十又五，以前是工廠廠長，一輩子的打拼，早就買了一棟房子，市價已超過二千萬，最近他心中慢慢地盤算著要辦理退休好跟老婆多一些相處時間，而孩子們也都大了，各自有了自己的家庭跟事業，鄧先生退休後只靠以前的積蓄以及每個月幾千元的退休金生活，孩子有時候會給夫妻萬把塊，但是並沒有固定，鄧先生認為，房子以後都要傳給孩子，孩子也要奉養父母才對。鄧先生很想知道，有沒有什麼方法可以讓他既不用開口跟子女要錢，又能享受一個舒適的退休生活？

A：告訴大家一個好消息，為了配合政府以房養老的政策，已有銀行訂定了一個「反向抵押權的辦法」。簡單地說，這是一個為樂齡族量身打造的貸款模式，貸款對象是年滿65歲的本國人，擔保品只要是單獨所有房屋即可，不但首次貸款額度高達7成，貸款利率目前是以最低2.13%起動機計息，連貸款期限更是長達30年！

以一個65歲長者提供自有的房屋一間辦理貸款，房屋評估總值2,058萬元，借款期間30年，貸款成數七成，擔保品評估總值×70%(最高7成) ÷360期=每月借款金額(計算至千元止)。

以算式來表現如下：20,580,000×70%÷360期=40,016元。

核准總借貸金額1,440萬元，每月借款40,000元，利率3%，抵押權設定金額按擔保品評估總值2,058萬元設定。

這樣子的『以房養老』，讓樂齡人士可以財務自主，安享一輩子奮鬥與努力的成果，依照規定，樂齡人士向銀行申辦時，需要經律師諮詢，以充分瞭解自身權益。因此，於辦理前，應先諮詢房地產專業律師，配合其他資產配置管理，才能完整規劃樂齡生活。

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